5分钟在线免费开通个人离岸账户

Velo 是目前已知性价比最高、获取最便利、功能最完整的一种标准海外个人账户,足以被看作“中国人的第一张海外银行卡”,让你踏出真正实现“自由、平安、富足”的第一步。

全文约3200字,预计需阅读7分钟

文/戎一人

很早前,我开过一个国内版 Paypal 账户,绑定了自己名下的一家内资公司的对公银行户。后来,为了使用国际版 iCloud 和美区 App Store ,又注册了个美国版 Paypal ,绑定了招行全币信用卡,但没有绑定任何对公或对私银行账户或储蓄卡。

前段时间我在 sedo 上卖了几个域名,收到点美元、欧元之类,自动入账了早前绑定的国内版 Paypal 账户,但这一小笔实际上成了境内的美元资金,和我们在招行之类 App 里购汇的余额类似,却提取、使用不太方便。于是我就心血来潮,“手贱”一点,试着向美国版 Paypal 转账,扣了些手续费后,秒到账。

但是,问题来了。这笔钱虽没有被冻结,却仍是无法任意使用!既不能继续用来对另一个 Paypal 账户转账,也不能用来支付 App Store 之类的费用,更不能用来申请 Paypal Cash Card 和参与 Paypal 上的 Acorns 投资。因为没有美国的 SSN (社会安全号码),更没有绑定可提取的银行账户或借记卡,这个美国版 Paypal 只能用来关联信用卡扣费付款,而不具有完整功能,不能留有现金余额。

我一度慌张,因为网上有人说,遇到这种情况,很可能这笔钱就等于捐给 Paypal 了,虽然一直在自己名下,但始终无法用。除非自己去美国时,顺便开个美国银行的标准账户,然后再绑定、提取。或者,我得花几千美元找代办,以我早就注册但没有使用的美国公司名义,开通一个美国公司银行账户。

万幸的是,我很快找到了一个新选择,完美解决了我遇到的问题,顺利把差点捐给 Paypal 的钱取了出来。这个选择就是美国华美银行 ( East West Bank )推出不久的一个在线服务平台 VeloBank 。

华美银行是总部位于加州的最大的独立银行之一(纳斯达克上市公司股票代号:EWBC),定位是连接东西方的金融桥梁。华美银行旗下的 Velo ,有中文网页、App、微信公众号和中文客服等,是一个对中国大陆用户极其友好的子品牌,提供的却也是标准、真实的美国银行账户,并且有美国的联邦存款保险公司(FDIC)担保——即使华美银行某天破产清算,25万美元以内的存款,也不会受损。

Velo 的优势,是完全在线办理、开户完全免费,特别是使用中国身份证就可以开户,而且无需提供住址证明、也不用伪装有美国地址(伪装有可能留下不良记录)等,中文填写你在国内的真实住址就可以。

开户过程非常简单和快捷,下载 Velo 的 App 后( 推荐使用我的邀请链接,有助于快速通过审核 ),用手机号注册然后按照指引开户,几分钟就申请好了,整个过程的体验就像微信对话。

通过邀请链接申请完成后,通常账户就立即可用了。但如果申请时间晚,或者没有使用邀请链接的话,一般还需等次日审核才能生效。

开通后你就有了一个真实属于自己的海外银行账户,这比开香港银行户头的成本低多了。

个人开香港银行户,除了在香港设有子公司(如工银亚洲、中银国际等)或收购有当地银行(如招商银行旗下的永隆银行)的部分国内银行,能对其部分客户提供些开户便利外,大都需要开户者本人到香港临柜办理,还需要提供水电账单之类住址证明,并且通常有较高的资金门槛,比如有的银行以前预存5千到1万港币就可以开户,后来提高到20万港币起。

除了开户门槛和手续复杂,对于资金量比较大的人来说,如果去香港开设个人离岸账户,但没有合规渠道调动资金(比如使用了香港街头的“找换店”),还容易触发反洗钱风控,因为“资金来源解释不清”之类的原因被拒绝开户、并留下有些不利的记录,即使你的钱是合法赚来并缴过税的。

以前,各家香港银行账户还要收取较高的管理费,或要求保持较高的存款余额。后来竞争激烈,有些银行慢慢变成了保持1万港币以上的余额,就能免管理费或收费很低。

而 Velo 账户的管理费,是对 2500 美元以下的账户收取每月10美元,对 2500 美元以上的账户则免收。所以,建议开户后转入 2500 美元以上的资金,然后时不时转些美元进去就好,但最终累计的金额,最好不要超过FIDC的存款保障额度 25 万美元。

比香港户略有不足的是,Velo 的这个账户只有美元单一币种。而且,由于近年全球反洗钱越来越严格、手段也越来越先进,在你建立海外账户之初,就最好建立合规的国际收支习惯,注意符合本国和美国两地的外汇管理、投资管理和反洗钱规定,避免“污染”账户而给未来带来不必要的麻烦。

开通 Velo 账户后,你首先获得的是一个叫做 Velo Premier Checking 的现金/支票账户,如果有需要,你可以要求 Velo 给你寄个支票本,还可以花20美元申请寄来一张 Visa 借记卡,在境内外 ATM 机上都可以取款。普通美国人基本都有一个 Checking 户头,但通常是没有利息的,类似支付宝的余额,但 Velo 这个,是多少有点利息的,大致相当于余额宝。

然后你还可以另外开设一个叫做 Velo CD 的储蓄账户( Saving Account ),相当于一个定期存款账户(美国人不爱存钱,或有其他投资渠道,不少人没有这个账户),1000美元起存,可以存成 32天、90天、180天到1年、3年、5年不等的定期,年化收益率是 0.1% ~ 0.35% 不等。

美国存款利率是比较低的,对收益率不满意的话,可转入个人的外汇或美股等投资账户(添加小富 v17angel ,可以给你推荐不错的投资开户渠道),也可以稍后在高利息国家开户存入。比如,厄瓜多尔是一个使用美元的国家,存款利率能达到 5% ~ 8%,而且存款金额达到2.5万美元以上,就可以申请当地绿卡甚至护照了。厄瓜多尔消费成本低,对中国是免签的,而且其护照去欧洲、日本、韩国、新加坡、俄罗斯、南美各国等地都能免签,去美国、加拿大也很容易办理签证,还是办理美国 E2 签证、进而获得美国绿卡的高性价比跳板之一。(注:与美国有双边投资条约和航行条约的国家的国民,在美国创立或购买公司可获得叫做E2签证的长期签证,方便持有人及家属到美国经商、工作、学习和生活。这种签证没有名额限制和排期,申办速度很快且能长期反复续签。

除了开设储蓄账户,你还可以开通一个最高额度为1万美元的“担保信用卡”,而不用拥有和美国的 SSN 号码,在中国也尽早建立起一个良好的美国信用记录(未来有机会办理真正的美国信用卡,或在美国获得银行贷款)。“担保信用卡”的意思是,用你在 Checking 账户中的余额作为担保,给你一个相应额度的信用卡,存有2500美元,就给你一张2500美元额度的 Visa 信用卡,存有1万美元以上,就冻结1万美元、给你一张1万美元额度的信用卡。如果申请了这张卡的话,寄来后在全球 pos 机都可以走 Visa 线路刷,也可以 ATM 取款(当然会收费),理论上不用再花20美元申领借记卡了。

如果30天或90天内,没有向 Velo 转入资金,这个账户将被自动注销。建议还是尽早开户并转入美元激活,前一两个月内转入是免收转账费用的,而且不确认这么方便的开户方式,是否能长期提供。

如何向 Velo 账户转入美元呢?你可以在国内银行购汇(工、农、中、建、交、招商、中信及民生等银行可通过 App 在线购汇和国际转账),然后按照 Velo App 中的指引,用电汇方式转账,国内银行会收一笔电汇手续费(各家费率差别较大,详见下表),Velo 也会收取10美元(开户后前两个月内转账均免收)。现在 Velo 也支持与支付宝账户相互快速转账了。

5分钟在线免费开通个人离岸账户

如果你已有香港等地的离岸账户,转入 Velo 也很方便、成本相对更低。把香港账户的港币存款,转为 Velo 美元存款的话,也是免收转账费的。香港账户美元存款转入 Velo ,反而还要收手续费。

你还可以选择 ACH 转账方式,免费而且快速到账。外汇、美股等账户,与 Velo 互转,通常就是用 ACH 转账,工作时间转基本都是实时,类似国内的银证通、银期通。我把 Paypal 资金转入 Velo ,走的也是 ACH 转账,有时秒到,有时1天,基本不用等更久。实际上,境内 Paypal 到 境外 Paypal 再到 Velo ,是有方法实现几百美元小额资金持续、合规的快速流转的,除了美国 Paypal 第一次收款时,需要经过21天的等待(商户初次收款的审核激活)外,后边每次都可以很快,总成本则是 4% 多一点。一定额度内,实际上比通过境内银行国际电汇收费 + Velo 收费,综合成本还要低。

近1年在岸美元兑人民币汇率走势

近年美元对人民币汇率围绕 1:7 上下波动。若在人民币相对强势时,适当换些美元转入 Velo ,就可以把汇兑和转账的综合成本,实际降低到 3% 以下(甚至可能赚到汇差)。这几乎是一个0成本的方案了,因为多数国内的双币信用卡,在境外消费时,是要收2.5%的货币转换费,另加 Visa/Master 的手续费的。

所以说,Velo 是目前已知性价比最高、获取最便利、功能最完整的一种标准海外个人账户,足以被看作“中国人的第一张海外银行卡”,让你踏出真正实现“自由、平安、富足”的第一步。

本文来源戎汝与共,经授权后由戎一人发布,观点不代表共富汇的立场,转载请联系原作者。
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